文/Daniel Webber
如果你還沒聽說過空中云匯（Airwallex），那么該公司的首席執(zhí)行官Jack Zhang敢打賭你很快就會聽說。空中云匯為企業(yè)提供跨境支付和其他金融解決方案，滿足越來越多的業(yè)務(wù)、員工和市場橫跨多個時區(qū)的跨國企業(yè)的需求。
“兩三年后，當(dāng)大家考慮開展全球業(yè)務(wù)時，都會想到空中云匯，”Jack Zhang說。
Airwallex CEO Jack Zhang
空中云匯在其運(yùn)營的每個市場都至少實現(xiàn)了300%的增長，預(yù)計明年的營收將增長兩倍，達(dá)到3億美元。該公司還在迅速擴(kuò)張，并在此過程中不斷積累高知名度的客戶。這使得它在投資者中獲得了相當(dāng)大的支持，其最近一輪融資——2021年11月宣布的E輪融資獲得了超額認(rèn)購，使其估值達(dá)到55億美元。
為滿足中小型企業(yè)（SMB）和為其服務(wù)的平臺，空中云匯提供了一套不斷增長的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都圍繞著減少全球運(yùn)營中的摩擦這一宗旨。有點不同尋常的是，它主要是通過自己的直接基礎(chǔ)設(shè)施來實現(xiàn)這一點的。
“空中云匯是一家基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)先、API優(yōu)先的公司，”Zhang說。“我們的核心技術(shù)棧中沒有任何依賴性；我們既是主要的收單方，也是主要的發(fā)行方。”
空中云匯的跨境支付平臺
空中云匯于2015年成立于澳大利亞墨爾本，最初是一家跨境支付支付和收款提供商，在開業(yè)的頭三年里就建立起了自己的專有全球資金流動基礎(chǔ)設(shè)施。
該公司最初專注于高增長的初創(chuàng)企業(yè)以及京東這樣的市場，為它們提供大規(guī)模的全球付款支付服務(wù)。然而，隨著時間的推移，它已經(jīng)擴(kuò)展到軟件即服務(wù)（SaaS）模式，即許多公司匯每月支付固定金額來獲得其平臺上的服務(wù)，而不是為特定的跨境交易支付單獨的費(fèi)用和保證金。
在該公司的平臺上，他們不僅可以獲得國內(nèi)和國際的支付服務(wù)，還可以獲得包括支付承兌、資金管理和發(fā)卡在內(nèi)的服務(wù)。在過去的7年里，空中云匯還擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍，現(xiàn)在在90多個國家利用自己的基礎(chǔ)設(shè)施支持支付業(yè)務(wù)。
“我們是在能夠向50多個國家付款后才開始受到重視的，”Jack Zhang說。
“即使在今天，我們超過60%的收入仍然來自世界各地的初創(chuàng)公司、市場和數(shù)字公司，要么通過直接支付處理——無論是收款、支付或發(fā)行，要么通過嵌入式金融。”
它在其平臺上提供的產(chǎn)品范圍意味著空中云匯的客戶群在業(yè)務(wù)重點和他們?nèi)绾问褂霉镜姆?wù)方面都是相對多樣化的。例如，Papaya Global利用該公司的SaaS平臺作為其全球薪資解決方案的基礎(chǔ)，而跨境數(shù)字經(jīng)紀(jì)公司Stake則使用空中云匯進(jìn)行支付收取、存儲、轉(zhuǎn)換和支付。
從跨境支付到全球性銀行
雖然這些服務(wù)仍然是空中云匯提供的主要服務(wù)，但它也在不斷擴(kuò)大其商業(yè)賬戶產(chǎn)品，后者目前占其業(yè)務(wù)的40%左右。
這些服務(wù)旨在滿足越來越多需要輕松跨國界運(yùn)營的全球企業(yè)，包括國內(nèi)和國際賬戶、跨境轉(zhuǎn)賬和外匯等服務(wù)，支持50多種貨幣和100多個國家。該公司還提供多幣種卡，最近在2月份推出了美國空中云匯無界卡，這是一種面向美國中小企業(yè)的虛擬多幣種Visa卡。
Jack Zhang說：“我們希望讓總部位于美國的企業(yè)能夠在全球范圍內(nèi)增長——現(xiàn)在能夠幫助他們的公司很少。”
他將提供商業(yè)賬戶的業(yè)務(wù)比作“全球虛擬銀行”，但其特征最適合以科技為重點的公司。
他表示：“從根本上說，它就像一家與花旗等全跨國銀行競爭的數(shù)字銀行，但我們是以一種所有東西都是數(shù)字原生的方式在構(gòu)建它。”
“我們公司的目的是將世界各地的商業(yè)建設(shè)者、企業(yè)家和創(chuàng)造者與無國界的機(jī)會聯(lián)系起來，幫助他們實現(xiàn)無邊界的業(yè)務(wù)增長，并讓他們在不受傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施或金融體系限制的情況下獲得這些機(jī)會。”
這一重點使空中云匯從單純幫助企業(yè)滿足其跨境需求，轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┤轿环?wù)，處理所有企業(yè)國內(nèi)和國際的金融需求。
“從本質(zhì)上說，我們不僅想服務(wù)客戶的跨境需求，而且我們還想提供一體化的金融服務(wù)：簡而言之就是為小企業(yè)提供一個金融操作系統(tǒng)。”
打造超越SWIFT的跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施
雖然許多公司都為嵌入式金融等產(chǎn)品提供平臺服務(wù)，但空中云匯的專有基礎(chǔ)設(shè)施確實給它帶來了顯著的優(yōu)勢。有些公司與第三方供應(yīng)商的連接數(shù)量有限，但空中云匯在其服務(wù)的90個國家擁有90多個連接，大多數(shù)國家都有多個合作伙伴。這使得它能夠比競爭對手更直接地管理支付業(yè)務(wù)，因為競爭對手要付費(fèi)使用另一家公司的基礎(chǔ)設(shè)施。
“我們不喜歡像我們的一些競爭對手那樣購買基礎(chǔ)設(shè)施，”Zhang說，并補(bǔ)充說，他認(rèn)為這是對安全和合規(guī)方面的關(guān)鍵因素的失控。
“我個人不認(rèn)為你可以購買基礎(chǔ)設(shè)施，因為從本質(zhì)上講，基礎(chǔ)設(shè)施是程序化的資金流動：核心技術(shù)棧。我們知道數(shù)據(jù)的償付能力、數(shù)據(jù)的存儲地點、安全性、數(shù)據(jù)如何轉(zhuǎn)化和移動，以及如何考慮本地監(jiān)管和全球監(jiān)管。”
他說，當(dāng)公司最初開發(fā)其產(chǎn)品時，他就決定建立自己的基礎(chǔ)設(shè)施，因為他和他的團(tuán)隊“從技術(shù)堆棧的角度來看，找不到任何我們喜歡的基礎(chǔ)設(shè)施”。
他說:“這就是我們決定創(chuàng)建自己的基礎(chǔ)設(shè)施的原因，特別是以一種原生多幣種的方式去創(chuàng)造它。我們今天能如此成功的原因是，我們所建設(shè)的一切從一開始就是從全球的角度出發(fā)。”
空中云匯強(qiáng)大的基礎(chǔ)設(shè)施使得一些人認(rèn)為空中云匯正試圖為國際銀行信息服務(wù)SWIFT提供一個更現(xiàn)代化的替代品，然而Zhang卻說自己的公司是“SWIFT網(wǎng)絡(luò)的補(bǔ)充”。
“我不會說我們公司的愿景是取代SWIFT，”他說。
“目前，空中云匯內(nèi)部93%的交易是通過我們自己的專有網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的，但還有大約7%的交易是通過SWIFT進(jìn)行的。
“隨著我們的網(wǎng)絡(luò)變得越來越復(fù)雜，這一比例可能會上升，但我們在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域并沒有真正競爭。我們的競爭是在平臺空間或軟件領(lǐng)域，我們并不試圖將其作為一種協(xié)議賣給銀行。”
然而，這一平臺和基礎(chǔ)設(shè)施的結(jié)合使Zhang相信，該公司幾乎沒有競爭對手能與之匹敵。
他解釋說：“我認(rèn)為只有Stripe Connect擁有同樣的質(zhì)量。
“我沒有看到任何一家公司，一方面擁有我們雄厚的基礎(chǔ)設(shè)施實力，另一方面有我們的技術(shù)棧，允許我們的客戶在我們的基礎(chǔ)上建立。”
下一步：貸款、加密貨幣等
雖然空中云匯已經(jīng)大幅擴(kuò)大了產(chǎn)品供應(yīng)，但該公司確實還有更多產(chǎn)品正在準(zhǔn)備當(dāng)中，包括向貸款領(lǐng)域擴(kuò)張的計劃。
“我們正在推出一個信貸解決方案，”Zhang說，“我們可能會在今年年中或年底推出它。”
該公司還在探索加密貨幣領(lǐng)域，尤其是考慮到加密貨幣“已深深嵌入到數(shù)字經(jīng)濟(jì)中”。 Zhang說，該公司正在打造一款“可能與加密貨幣本身沒有任何關(guān)系的加密產(chǎn)品”，可以進(jìn)行加密交易。
與此同時，更重要的是，該公司繼續(xù)在全球范圍內(nèi)擴(kuò)張。
Zhang解釋道：“事實上，我們正在打入中東市場，并且很快就會進(jìn)入南美市場。我認(rèn)為很快我們就能覆蓋全球。”
由于其獨特的基礎(chǔ)設(shè)施，該公司無法直接收購地區(qū)企業(yè)并將其引入市場，這一事實阻礙了規(guī)模的擴(kuò)張，不過，該公司可能還有其他收購機(jī)會，以幫助其繼續(xù)保持令人矚目的增長。
“我們將我們的網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)品打造為數(shù)字原生、多貨幣原生和全球原生。這在根本上是與眾不同的，所以很難在這方面進(jìn)行收購。”
“但除此之外，對于軟件，我們還是可以進(jìn)行收購的。因此，我們正在尋找這一領(lǐng)域潛在的有趣公司，例如稅務(wù)管理、訂閱管理，以增加我們的價值。”
但就目前而言，當(dāng)務(wù)之急仍是業(yè)務(wù)增長。
他表示:“總的來說，空中云匯的增長速度非常快。隨著我們在國內(nèi)推出這些功能，我們獲取客戶的速度將進(jìn)一步加快，我們的客戶群將進(jìn)一步擴(kuò)大。”
關(guān)鍵詞： 空中云匯（Airwallex）為全球企業(yè)構(gòu)建跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施
