本文源自:證券時報
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近日，央行營業(yè)管理部公布的處罰信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司(簡稱“百聯(lián)優(yōu)力”)因未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求等共計四項違法行為，被罰沒合計6489.33萬元。與此同時，百聯(lián)優(yōu)力法人、最終受益人井廣濤負(fù)有相關(guān)責(zé)任，也一并遭到處罰。
值得一提的是，這是年內(nèi)央行公布的三方支付行業(yè)最高金額罰單。除高額罰金外，“未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求”這一違法類型在近年來央行對支付機(jī)構(gòu)開出的罰單中，非常罕見。
央行副行長張青松此前在第11屆中國支付清算論壇上表示，經(jīng)過多年嚴(yán)監(jiān)管，支付產(chǎn)業(yè)逐步規(guī)范，但一些亂象尚未得到徹底根治，發(fā)展中也會出現(xiàn)新的問題。產(chǎn)業(yè)各方要堅守合規(guī)安全底線，嚴(yán)格落實各項要求，共同凈化市場環(huán)境。
支付行業(yè)年內(nèi)最高金額罰單
央行營業(yè)管理部公布的處罰信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力存在的違法行為包括：未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求；未落實商戶實名制管理要求；未落實商戶結(jié)算管理要求；未落實外包管理相關(guān)規(guī)定。由此，央行決定罰沒百聯(lián)優(yōu)力合計6489.33萬元，其中，沒收百聯(lián)優(yōu)力違法所得約3092.71萬元，罰款3396.62萬元。
井廣濤因未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求、未落實商戶實名制管理要求、未落實商戶結(jié)算管理要求，被處罰款25萬元。
今年以來，央行各分支機(jī)構(gòu)對支付行業(yè)的處罰力度不減。今年9月，美團(tuán)旗下支付公司錢袋寶因未嚴(yán)格落實客戶身份實名制審核要求等17項違法違規(guī)事實，被央行營業(yè)管理部警告并處罰款1165萬元。
處罰信息顯示，錢袋寶支付涉及的主要違規(guī)行為包括：上傳交易信息錯誤，未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；未嚴(yán)格落實客戶身份實名制審核要求，未按規(guī)定留存客戶身份證件；未按規(guī)定留存入網(wǎng)資料等。
而在此之前，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易等違法事實，被央行深圳市中心支行處以罰款2245萬元。
快錢支付清算信息有限公司因違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；與身份不明客戶交易等違法事實，被央行上海分行處以罰款1004萬元。
牌照續(xù)展或成問題？
百聯(lián)優(yōu)力成立于2002年5月，注冊資本為1億元，于2013年獲人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，可以開展全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型覆蓋快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、代收業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)、集團(tuán)資金歸集等服務(wù)。
天眼查顯示，百聯(lián)優(yōu)力大股東為北京創(chuàng)新樂知信息技術(shù)有限公司，持股比例為46%；二股東為特維拉(北京)科技發(fā)展有限責(zé)任公司，持股比例為9.5%；其他全部為個人股東。
證券時報記者從央行官網(wǎng)獲悉，百聯(lián)優(yōu)力支付牌照將于2023年1月5日到期并迎來續(xù)展，此次處罰是否將影響牌照順利續(xù)展值得關(guān)注。
實際上，除被央行處罰外，百聯(lián)優(yōu)力還曾被列為被執(zhí)行人。中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，今年10月，百聯(lián)優(yōu)力被執(zhí)行3.32億元，執(zhí)行法院是北京市第一中級人民法院。在同一案號下，同樣被列為被執(zhí)行人的，還有百聯(lián)優(yōu)力大股東北京創(chuàng)新樂知信息技術(shù)有限公司、錢包生活科技有限公司等主體。
張青松此前表示，堅定不移推進(jìn)支付行業(yè)健康發(fā)展。一是持續(xù)優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)質(zhì)效。堅持市場化、法制化原則，繼續(xù)推動支付供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，清退無效供給，在更高水平上實現(xiàn)支付服務(wù)供求關(guān)系的動態(tài)平衡。
二是強(qiáng)化合規(guī)意識，提高合規(guī)經(jīng)營管理水平。經(jīng)過多年嚴(yán)監(jiān)管，支付產(chǎn)業(yè)逐步規(guī)范，但一些亂象尚未得到徹底根治，發(fā)展中也會出現(xiàn)新的問題。產(chǎn)業(yè)各方要堅守合規(guī)安全底線，嚴(yán)格落實各項要求，共同凈化市場環(huán)境。
三是堅持守正創(chuàng)新，把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展主動權(quán)。當(dāng)前社會正在進(jìn)入以數(shù)字化生產(chǎn)力為標(biāo)志的新階段，產(chǎn)業(yè)各方要順勢而為、乘勢而上，加大創(chuàng)新投入，不斷升級產(chǎn)品服務(wù)，適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，切實助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理
百聯(lián)優(yōu)力“未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求”這一違法類型在近年來央行對支付機(jī)構(gòu)開出的罰單中，非常罕見。
但這也說明，監(jiān)管層正在加強(qiáng)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等行為的管理。張青松表示，持續(xù)推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博和非法支付活動的“資金鏈”治理。行業(yè)各方要堅決、主動地承擔(dān)治理主體責(zé)任，平衡好防風(fēng)險與優(yōu)服務(wù)的關(guān)系，不斷提升打擊治理的有效性和精準(zhǔn)度，履行好保護(hù)人民群眾合法利益的義務(wù)。
近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動類型多樣、危害嚴(yán)重，成為日常生活中關(guān)注的焦點。今年4月，國新辦舉行打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作進(jìn)展情況發(fā)布會。據(jù)介紹，一年來，各地區(qū)各部門打出“組合拳”，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪近年來持續(xù)上升的勢頭得到有效遏制，去年6月至今實現(xiàn)立案數(shù)連續(xù)9個月同比下降，打擊治理工作取得顯著成效。
央行支付結(jié)算司司長溫信祥介紹，2021年，金融系統(tǒng)識別攔截資金能力明顯上升，成功避免大量群眾受騙，月均涉詐單位銀行賬戶數(shù)量降幅92%，個人銀行賬戶戶均涉詐金額下降21.7%。溫信祥表示，人民銀行組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)主動作為，協(xié)助公安機(jī)關(guān)阻斷詐騙資金轉(zhuǎn)移通道，在守護(hù)群眾“錢袋子”方面取得了顯著成效，金融行業(yè)常態(tài)化反詐治理格局基本形成。
12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》將正式施行，作為一部“小切口”的專門立法，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在總結(jié)反詐工作經(jīng)驗基礎(chǔ)上，著力加強(qiáng)預(yù)防性法律制度構(gòu)建，加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動工作機(jī)制建設(shè)，加大對違法犯罪人員的處罰，推動形成全鏈條反詐、全行業(yè)阻詐、全社會防詐的打防管控格局。
責(zé)編：葉舒筠
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