當(dāng)前，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”已經(jīng)滲透到社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，為城鄉(xiāng)居民的生產(chǎn)生活帶來了極大便利。今年1月份發(fā)布的中央一號(hào)文件提出，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條。這將成為推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”在農(nóng)村發(fā)展的新動(dòng)力。

　　互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端的使用在農(nóng)村日趨普及。調(diào)查顯示，68.7%的農(nóng)戶已經(jīng)使用互聯(lián)網(wǎng)，而其中65.5%通過手機(jī)上網(wǎng)，這為進(jìn)一步提升農(nóng)村金融普惠程度，釋放農(nóng)村市場的巨大需求潛力提供了條件。專家預(yù)言，“以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，同時(shí)結(jié)合農(nóng)村特色，打造創(chuàng)新型的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)將成為發(fā)展趨勢。”有分析指出，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”將是一個(gè)以數(shù)十萬億計(jì)的大市場，僅在種植業(yè)的種子、化肥和農(nóng)藥采購環(huán)節(jié)，“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”也至少是一個(gè)近2萬億元的市場。

　　從農(nóng)村的情況來看，目前農(nóng)村金融服務(wù)體系仍很不健全，與農(nóng)村市場主體的多樣化、農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多樣性相比，無論是金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、種類，還是服務(wù)功能上存在諸多不足，在一定程度上制約了金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給。傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式不能有效地支撐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營特點(diǎn)，決定了金融服務(wù)在規(guī)模上已不再僅僅是“小額、短期、分散”的周轉(zhuǎn)式需求，也包括“長期、大額、集中”的規(guī)模化需求。不少專業(yè)大戶從傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)大到產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)，金融服務(wù)上已不單純是融資需求，而是擴(kuò)展到保險(xiǎn)、期貨、證券等大金融領(lǐng)域。而在現(xiàn)有體制機(jī)制下，僅僅依靠行政手段推動(dòng)難以在短期內(nèi)滿足上述需求，但“互聯(lián)網(wǎng)+金融”為發(fā)展農(nóng)村普惠金融，全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條提供了一個(gè)新的視角。

　　農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融是“互聯(lián)網(wǎng)+金融+三農(nóng)”的新型模式，它不僅僅是在農(nóng)村金融前面加上“互聯(lián)網(wǎng)”的要素，更是對原有農(nóng)村金融模式的重構(gòu)。一方面，這種模式重構(gòu)依賴于互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)大功能，從根本上解決了信息不對稱問題。基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等降低了信息整合成本，打破了傳統(tǒng)金融模式的時(shí)間、空間與成本約束，可以有效地兼顧普惠性與可持續(xù)性。另一方面，這種模式具有廣泛的適應(yīng)性和廣闊的發(fā)展空間。盡管農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融還處于起步階段，但已經(jīng)呈現(xiàn)出快速的發(fā)展態(tài)勢，并正在形成多種典型模式，以村村樂、大北農(nóng)、新希望為代表的“三農(nóng)”服務(wù)商;以阿里、京東、一畝田、云農(nóng)場為代表的電商平臺(tái)和以宜信、開鑫貸、翼龍貸為代表的P2P平臺(tái)。他們的探索對于豐富“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)村”的路徑具有十分重要的樣本意義。

　　信息不對稱是造成金融資源難以流向農(nóng)村的重要原因之一。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的大規(guī)模普及可以有效彌補(bǔ)農(nóng)村信息的短板，使農(nóng)村豐富的資源釋放出前所未有的潛力。依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)記錄真實(shí)貿(mào)易、真實(shí)物流、真實(shí)結(jié)算等，為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民提供了新的征信方式，大大降低了信息不對稱程度。互聯(lián)網(wǎng)使城鄉(xiāng)居民面對同一個(gè)消費(fèi)品供給市場，互聯(lián)網(wǎng)金融使農(nóng)民足不出戶就可以購買到全國、全世界的消費(fèi)品，縮小了城鄉(xiāng)消費(fèi)品價(jià)格差距與商品質(zhì)量差距。通過互聯(lián)網(wǎng)，還可以將農(nóng)村富有特色的農(nóng)副產(chǎn)品，以較低的成本推到全國、全世界消費(fèi)者面前，有利于促進(jìn)農(nóng)民脫貧致富。

　　有理由相信，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”將很快在農(nóng)村地區(qū)風(fēng)起云涌，必將促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活多方面的變革。

來源：金融時(shí)報(bào)蔣難