1 ? 農村金融環境

目前，農村信用社是農村金融的主渠道，但現在經營活動存在著明顯的地域限制，近年來隨著農村金融產品和服務方式的不斷增加與創新，使農村金融發展取得了積極成效，但是仍然存在金融產品少、金融服務方式單一、金融服務質量和效率不適應農村經濟社會和農民多元化金融服務需求的突出問題。

目前，農村金融服務手段還比較落后，創新能力不足，缺乏改革和創新的內在活力，如現在我聯社主要還是以傳統的存、貸、匯為主，信貸期限、品種和方式還不能適應和滿足各類農村經濟主體的需要。中間業務也僅僅局限在代理保險、結算、代發工資等簡單的業務范疇內。再加上由于農村金融服務品種單一，因此，也造成創新支農產品的動力不足，無法滿足農村金融市場多層次、多樣化的金融需求。為改善農村金融服務環境，應從以下幾方面著手：

1.1 ? 明確支持重點加大支農支牧力度?

把握地方經濟實際，圍繞當地政府的產業布局和特色農業經濟板塊，明確信貸投向、投量，加大支農支牧投放力度，堅持立足農村、服務三農的服務定位,要更多關注和滿足具有資源優勢和產業優勢的農產品產業帶、主導產業生產基地建設的資金需求，提高對農業產業化龍頭企業的綜合服務水平，大力支持縣域經濟發展和小城鎮建設；支持自然人農戶生產經營；支持生態、高效、現代農業；支持農民專業合作社。?

1.2 ? 開展創新金融產品??

創新是企業生存和發展的關鍵。突出農村信用社資源優勢，圍繞服務“三農”、服務社區和服務小微企業，增強自主創新能力，加快建設創新型金融企業，通過差異化的產品、優質化的服務、多元化的渠道及現代化的手段為“三農”提供更全面、更快捷、更有價值的金融服務，既是全面改進和提升農村金融服務，解決城鄉統籌發展、經濟結構調整等問題，又能緩解新形勢下農村和農民貸款難、促進城鄉公共金融服務均等化和支持社會主義新農村建設的有效手段，也是農村信用社煥發生命活力，加強信貸結構調整，增強綜合競爭能力、盈利能力和可持續發展能力的現實要求。?

1.3 ? 改善農村金融服務環境

一是建立與地方政府戰略合作關系，雙方加強互動；

二是支持農民專業合作社為農村金融服務載體；

三是提供小額貸款便捷服務；

四是是傳導金融信息服務，建立農村信息傳輸平臺，暢通資金、技術；五是暢通農村結算渠道，積極推進農村服務電子化、信息化和規范化，優化自助銀行、電話銀行、短信銀行功能，研發網上銀行、手機銀行、掌上銀行；七是提供特色金融服務，開展“送資金、送技術”下鄉活動，引導農村能人爭做創業先鋒。

1.4 ? 構建農戶信用體系完善農村信用制度?

立法是構建農戶信用體系建設的重要內容，建立良好的社會信用體系，不僅要靠道義的勸說，更要靠法律的規范，要為形成健康的農戶信用體系創造良好的法律環境。

一是盡快出臺關于征信數據開放和信息數據使用規范的法律，明確規定開放的各類信用數據，確定開放標準，對不真實數據提供者要設置嚴懲條款，使信用數據得以正常傳播和使用。徹底改變現有信用信息資源利用效率難以提高的局面。

二是進一步完善我國民法及有關法律中關于債權保護的法律規定，及對失信行為的懲戒標準和措施。以確保信用關系中債權人的權益不受侵犯。

三是規定各類信用參與主體的標準、條件和規則等，改變目前政出多門、管理混亂、監管缺乏的狀況，同時建立失信懲戒機制和市場退出機制，健全行業自律組織，提高監管效率。以此來促進信用活動的有序進行。

四是充分發揮政府職能作用，對農戶信用體系建設起到指導作用。治理和改善農村信用環境，大力推動和有效監督。才能對不守信用的農戶依法進行懲治，解決“贏了官司討不來錢”問題，堅決打擊逃廢信用社債務行為。加強機構間橫向聯合，為農戶信息共享提供協調自律機制。

五是全力營造誠實守信的社會氛圍，建立信用文化的長效機制 構建農戶信用體系，必須以道德為支撐，營造誠實守信的社會環境，縣、鄉、村各級組織要積極配合，做好對農戶的宣傳工作，在全社會廣泛開展關于誠信的宣傳教育，普及信用知識，使廣大農戶樹立誠信方面的道德意識，重視他人和社會對自身信譽的評價，增強對失信行為的防范意識和自我保護能力。努力在全社會樹立起“以講信用為榮，不講信用為恥”的社會意識。