黑龍江省是我國最大的商品糧生產基地，享有“北大倉”的美譽。全省耕地總面積約有1.95億畝，約占全國耕地總面積的十分之一，農業人口1978萬。近年來，省委、省政府積極探索農村土地規模化經營模式，有效地推動了農村土地承包經營權流轉，促進了土地規模經營和集約經營，但其中存在的融資難問題也不斷顯現。
土地承包經營權流轉過程中存在的問題
一是土地流轉周期較短，種植多為短期行為。黑龍江省土地流轉模式雖然有很大創新，但流轉期限仍然較短，調查中發現83.5%的農戶流轉土地期限在1-3年，只有4.1%的農戶流轉土地年限為5年以上。一家一戶生產模式很難滿足農田水利設施等基礎建設，導致了雖然目前土地流轉達到一定規模可以連片經營，但缺乏長遠考慮，甚至存在盲目追求眼前利益，進行短期種植行為，導致化肥、地膜等高技術產品的過度應用，造成土地板結、產量下降的問題。
二是土地流轉合同簽訂率低，極易產生糾紛。目前，黑龍江省土地承包經營權流轉合同簽訂率仍然較低，在所調查土地流轉的農村家庭中，只有65.4%的農戶簽訂流轉合同；另外，34.6%的農戶采用口頭協議、第三方證明等形式進行土地流轉。流轉過程中一旦發生糾紛，約占81.8%的糾紛原因是未簽訂流轉合同，導致雙方各執一詞，難以判定；約占10.1%產生糾紛原因是合同條款不健全，另外8.1%的糾紛是由于合同當事人違約造成的。
三是流轉服務不到位，不易流轉。目前，各鄉鎮普遍缺乏對土地流轉的有效管理、引導和服務，多數土地流轉事前信息無人收集、事中無人提供服務、事后無人監管。全省的鄉村流轉中介組織缺失，農村土地供需信息尚未形成區域網絡，供需雙方的信息不能及時溝通，以致流轉渠道不暢，部分地區還存在“要轉的轉不出去，要租的租不到”的情況。
制約金融支持土地流轉的“瓶頸”
一是土地流轉后的規模經營與金融支農覆蓋的矛盾。實行土地流轉后，培育出了一批規模經營的農戶。這些規模經營的農戶信貸資金需求大，現有的支農金融機構以3萬至5萬元的小額貸款已遠遠滿足不了信貸資金支持。
二是土地流轉后貸款需求期限與銀行現行期限的矛盾。調查表明，在土地流轉前，農戶貸款期限多為1年，1年以內的貸款基本能滿足種糧農戶的生產要求；在土地流轉后，因貸款需求多樣化，貸款期限大多需要1年甚至3年以上。如農戶承包大量土地進行水果等經濟作物的種植，由于苗木生長期限長，所以貸款期限最少也應當為5年，果農才可以有收益用于歸還貸款，如果貸款期限在1年以內，勢必影響農戶正常生產，也為銀行回收貸款本息增加了難度。
三是以土地抵押貸款手續較復雜，難以支持多種形式的土地流轉活動。目前商業銀行普遍實行嚴格的貸款抵押擔保制度，在土地流轉過程中，出租、轉包、入股、抵押、擔保等交易活動多種多樣。對農民而言，是否會大量失地，如何保障他們的生活，相關政策也處于試點探索之中，預期風險很大。金融機構為降低風險，對支持土地流轉持謹慎態度。
四是農業保險發展滯后，導致金融服務難以跟進。農業保險的缺位，在一定程度上提高了金融機構對農村企業的風險評估，成為“惜貸”的重要原因之一，加劇了農村金融供給緊張的狀況，制約了農業現代化和農村經濟增長的進程。
金融支持土地流轉的政策建議
由于農村經濟的弱質、高風險性，農業風險補償機制尚未形成，制約了金融機構對農村的有效投入。建議政府及相關部門及時出臺規范土地流轉各項制度，加大農村土地流轉指導、協調、服務和監督管理；積極培育農村土地流轉中介服務組織，建立完善農村土地流轉交易信息網絡以及可流轉土地的數量、區位、價格等信息，滿足土地供求雙方的需求；規范流轉管理，指導流轉雙方簽訂流轉合同，確保土地流轉和規模經營規范有序。
根據新時期農村土地流轉形式的特點，涉農金融機構積極探索創新支農服務貸款，如農村種植大戶貸款、農村小企業貸款等，適當放寬貸款額度與貸款期限，以滿足土地流轉的種糧大戶以及龍頭企業的貸款需求；拓寬農村金融機構體系，積極發展村鎮銀行、農村小額貸款公司、農村資金互助社等多種類型的小型農村金融機構，為農戶和農業生產提供更多的金融服務。
加強土地法律制度建設，建立科學的評估機構，為金融支持土地流轉提供法律保障。在現行政策已明確允許土地合理流轉和適度集中的同時，修訂和完善土地承包法、物權法等相關法律，從法律層面將土地承包經營權納入抵押范疇，為農村金融支持土地流轉提供法律依據；建立一套科學合理的農用土地估價體系，在土地流轉時，可委托評估機構對其價值進行評估，作為抵押時的價值依據，降低銀行貸款的風險。
建立完善的農業保險體系。將土地流轉產生的大規模種植、養殖業納入強制性保險范疇，并對參加種養保險的農戶給予一定的保險補貼，鼓勵商業性保險公司開展農險業務并給予政策優惠；構建農村信用擔保體系。有條件的地區，可由政府牽頭出資、農民和農村企業參股，建立市場化運作的專門服務于農民的擔保機構，鼓勵現有商業性擔保機構開展農村擔保業務。Financialnews
